阿里、腾讯、京东、小米等互联网巨头的保险进化史

作者:老吉商业纪事(ID: btoutiao)

保险业务重新开业。

保险渠道已经重新启动,目前有许多产品正在销售中。

没有放弃他的“保险之路”。许多互联网巨头都有很深的保险布局。

美国《财富》杂志于7月22日公布了2019年世界500强企业名单,并选出了四家中国互联网公司京东,阿里巴巴,腾讯和小米,他们都无一例外地开设了保险业务。

在早年,阿里巴巴集团的蚂蚁资助保险业务集团,通过股份参与,增资,战略协议等手段获得多项保险相关许可证;腾讯投资布局小额保险,水滴保险商城等互联网保险平台。 2016年,小米保险官方微博悄然上线,通过收购获得保险经纪许可。 2018年,京东投资安联财产保险,安联更名为京东安联,并开展保险业务。

此外,百度,美团,滴滴,携程,同花顺(80.01 -3.97%,诊断),东方财富(13.39等国内交通平台都已开始“卖保险”的心态。

从“商业保险”到“健康保险”

为什么交通平台如此偏爱保险?一方面,电子商务平台销售保险可以获得收费收入;另一方面,如果保险可以涵盖自己的业务,它还可以帮助减轻风险和业务发展。

在过去几年中,互联网保险费的规模也出现了快速增长。根据中国保险行业协会公布的数据,2017年网上保险费收入较2012年增加20倍以上。国务院发展研究中心金融研究所教授朱俊生表示,互联网公司根据自身流动优势重新开发资源来销售保险,相应的保险产品和情景的开发是对现有资源的重新挖掘。 因此,大多数互联网公司是第一家开设与其业务密切相关的保险产品的公司。例如,阿里的蚂蚁保险和京东开始在电子商务的基础上出售“退货保险”,小米推出了“破屏保险”产品,携程的“航班延误保险”,以及滴滴的“单一意外保险”“等等。”/p>

然而,一个非常有趣的趋势是这些互联网公司销售的保险产品已逐渐从“商业保险”转向“健康保险”,其中阿里和腾讯是最多的。

2017年,阿里“健康保险”悄然出现在主营业务中。在接下来的几年里,蚂蚁保险热门产品中的医疗保险比例越来越大。腾讯也是一样,其投资的小额保险是汽车保险的开始。随后,网上健康保险产品推出,腾讯投资的另一个互联网保险平台“水滴保险商城”更具代表性:

2016年,公司成立,主要面向健康保险行业。截至目前,该公司已获得18亿元融资。腾讯一直从天使轮到C轮,逐一增加。可以看出,腾讯对互联网健康保险保障轨道持乐观态度。

这实际上是国内保险业的一个缩影。近年来,健康保险的增长速度一直在尘埃落定,迎来了C的位置。根据银监会发布的数据,在2019年的前五个月,该行业的原始保费收入同比仅增长16.5%。在主要的保险类别中,健康保险以最快的速度增长,达到33.3%。

面对如此巨大的蓝色海洋,不难解释为什么互联网巨头纷纷涌向健康保险业务。

从“自己的场景”到“自建的场景”

互联网公司正在进入保险市场,因为转换率很高,所以无法实现流程。

随着健康保险业务的不断深入,互联网巨头们发现平台自身的场景不会引起用户对健康保护需求的共鸣,需要建立更合适的健康保险场景来运营,提供更多的曝光机会,保险本身。低频行为变为高频行为。

目前,业界普遍的做法是建立“互助+保险”场景模式。在腾讯投资的公司是第一个吃螃蟹的公司。 2016年,公司启动了水滴互助,并于2017年推出了在线水滴保险商城(原水滴保护)。随着这种模式的普及,水滴保险商城也尝到了巨大的甜头。根据公开数据,该平台今年5月连续第二个月的签约溢价超过5亿元,而7月则接近7亿。

作者明白,这是目前公布保费的最高平台,您可以从中看到“互助+保险”模式的潜力。

2018年10月,蚂蚁金融推出了“互惠宝”(原始相互保护); 2018年11月,京东上网“京东互保”(后降); 2019年1月2日,迪迪上线“互相滴”“.此外,苏宁,新浪财经,360财经等也纷纷推出类似的商业模式。

蚂蚁金融服务副总裁尹明透露,Mutual Treasure的推出是商业健康保险销售的重要场所。 Water Drop公司首席执行官沉鹏也表示,“互助”已经建立了一个非常准确的商业健康保险教育场所,这使得保险更容易被用户接受。

从“单极市场”到“多极市场”

如果保险销售方法只是从线下移植到在线,那么互联网只有一个渠道切换到原始市场,而不是一种增量市场的开采和新市场的发展。

如何开辟新的增量市场?互联网的优势发挥了独特的作用。

传统保险公司采用代理制。由于人力和物力资源的限制,他们大多数留在一线和二线城市。长期以来,三线和五线城市及以下城市的保险需求尚未得到满足。随着居民可支配收入的不断增长和互联网对保险产品成本的稀释,沉没的市场已经发展成为一种新的潜力。

这家互联网巨头也将其业务扩展到了沉没的市场。腾讯投资的水务公司是在沉没市场中成长的典型案例。它被媒体称为“沉没市场的四大王之一”。数据显示,该公司拥有超过1200万保险用户,覆盖104个省份的104个城市。 67%来自第三和第四城市;蚂蚁金融的所有成员中很大一部分来自沉没的市场,其中56%来自第三层及以下,32%来自农村和县级成员。

麦肯锡的《2018年中国保险业白皮书》估计,到2020年,整个农村保险市场将超过一万亿。互联网激起了整个保险业,将保险业务从单极市场扩展到多极市场,让保险的“奢侈品”真正进入普通民众的家中。

从“保险产品”到“保险服务”

随着互联网保险的发展,用户的购买和购买过程正在逐步扩大和完善。

在产品方面,互联网平台基于其巨大的数据优势,特别是蚂蚁和水滴等“互助+保险”模式的平台。获得的用户图像更准确,不仅保险产品在线移动。我们建议最合适的保险产品,而不是销售,以满足每个用户的需求。

在风险控制方面,以老年人群体为例,他们具有“高风险,低回报”,这是传统保险公司不愿意接触的群体,但却是保险需求最高的群体。水滴保险商城总经理杨光在接受采访时表示,事实上,通过互联网大数据和平台风险控制系统的支持,有可能平衡保险产品的社会和商业价值。老人。

今年3月,水滴保险购物中心为中国60-80岁的老人推出了第一百万张医疗保险,弥补了行业的空白。不久之后,蚂蚁保险也推出了同类型的产品“小顺宝”。

不仅如此,互联网保险越来越多地承担了更多温度保险服务的作用,并且还在索赔服务方面进行了持续的改革和创新。以水滴保险商城为例。今年2月,该平台实现了在线索赔服务,为用户提供了“一对一的独家索赔顾问”指导。同时,平台上的一些产品开放给“随时返回保险”功能。与此同时,Ant Insurance还通过区块链和其他技术不断优化索赔服务,以提升保险产品的“最后一英里”体验。

结论:

可以说,互联网平台为保险业带来了新的活力,中国的互联网保险业也在不断发展和发展。我相信,在未来,互联网保险将在商业模式,渠道变化,保险方案,精准营销,数字运营和理赔服务方面拥有更多创新和突破。

6月12日,“水滴保险”宣布升级为“水滴保险商城”。此举被称为2019年互联网保险发展的里程碑。因为它创造了一个新的互联网保险商城模式,这是中国第一个“天猫”式的互联网保险平台。

这种模式是否可以贯穿,是否可以像“互助+保险”模式一样受到追捧,以及未来的互联网+保险将会出现什么新的游戏玩法?让我们拭目以待吧。